小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分，是稳定就业和改善民生的重要支撑。
为更好解决小微企业融资难题，我国近段时间加快出台了一系列政策措施。截至今年4月末，银行对支持小微企业融资协调工作机制推荐清单内经营主体新增授信已超18万亿元。聚焦增供给、降成本、提效率，金融正持续为实体经济尤其是小微企业注入源头活水。
增供给满足信贷需求
福建泉州，正在谋求“数智化”转型的泉州维盾电气有限公司，通过当地农行的绿色审批通道，成功获批“科捷贷”1000万元，转型发展之路顺利推进。
浙江金华，受益于支持小微企业融资协调工作机制的“千企万户大走访”活动，土特产专卖店店主马国云获得了浙商银行的30万元信用贷款，店铺资金需求得到满足。
这是金融系统着力解决小微企业融资难题的缩影。经过多年发展，我国普惠金融取得了长足进步，但与此同时，小微企业融资可得性、便利度等还有待进一步提升中银两融，需要金融支持精准发力、更加给力。
去年至今，相关部门陆续出台了一系列支持举措：去年10月，支持小微企业融资协调工作机制正式启动；去年11月，银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法发布；今年5月，金融监管总局等八部门联合印发《支持小微企业融资的若干措施》……
金融监管总局最新数据显示，截至今年4月末，各地依托支持小微企业融资协调工作机制累计走访超过7000万户小微经营主体，其中近900万户纳入推荐清单，银行对推荐清单内经营主体新增授信超18万亿元，新发放贷款近14万亿元，其中近三分之一是信用贷款。
“我们基于市场监管、税务数据，通过金融监管数据系统筛查‘无贷户’名单，发送各地重点走访。”国家金融监督管理总局福建监管局局长傅平江介绍，目前，福建省已走访各类经营主体超430万户，基本实现活跃经营主体全覆盖，充分了解经营主体需求，着力提供金融支持。
目前，金融机构还通过持续加大首贷、续贷、信用贷投放，用好支农支小再贷款等结构性货币政策工具，落实小微企业无还本续贷政策，不断扩大对小微企业的支持面、提升支持力度。
中国人民银行数据显示，4月末，普惠小微贷款余额为34.31万亿元，同比增长11.9%。2021年至今，小微企业占全部企业贷款比重由31%升至38%。
降成本释放发展潜力中银两融
“低利率贷款大幅降低了利息支出，增强了我们扩大生产的信心。”福建省龙岩市路达超细脱硫剂有限公司负责人陶涛说，了解到公司因扩大生产急需流动资金，中国银行仅用3天便发放了贷款120万元，享受政府贴息后实际利率仅为1.85%，贷款成本降幅达40%。
今年以来，我国贷款利率保持在历史低位。3月份，新发放的普惠小微企业贷款利率约为3.6%，同比下降0.55个百分点。
与此同时，近期政策利率有所下调。5月8日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.50%调整为1.40%，下降0.1个百分点；20日公布的1年期、5年期以上贷款市场报价利率（LPR）也均较上一期下降10个基点。
“下调政策利率并引导LPR下行，将带动企业贷款利率更大幅度下调，降低实体经济融资成本，有助于进一步激发信贷需求，释放企业发展潜力。”东方金诚首席宏观分析师王青说。
监管政策引导下，金融机构正持续降低贷款附加费用。浙商银行等机构表示，对小微企业贷款不收取承诺费、信贷资信证明费等，不转嫁不动产抵押登记费、评估费等，全力保障小微企业综合融资成本下降。
提效率优化融资服务
资料提交、生成信用评级、线上合同签署、300万元贷款到账……工商银行为安徽省马鞍山市桓泰环保设备有限公司办理的普惠贷款业务几乎全程线上操作，全程办理时限比常规流程提速73%。
当前，金融机构同时发力“线上+线下”，一方面稳妥发展线上贷款业务，利用科技手段改进授信审批和风险管理模型，强化风险防控；另一方面提高线下贷款办理效率，着力优化审批流程。
工商银行打造了集信贷制度查询、报告编写、风险评估、数据分析、审贷建议等于一体的专属授信审批风控助手；光大银行日前上线了基于大模型技术的“授信调查智能报告”一体化解决方案，综合分析后自动生成授信报告；浙商银行单笔小微业务审批平均耗时28.8小时，较去年末缩短2.17小时……
多地积极发力形成政策保障。“福建省在全国率先开发应用‘千企万户’走访码，今年3月又将走访码升级为贷款码，小微企业工作人员可扫码完成走访登记、用户注册、经营主体认证、发布融资需求等操作，实现‘一码通办’‘码上就贷’，贷款服务效率大幅提升。”傅平江说。
专家表示，随着监管、货币、财税、产业等各项政策协同发力中银两融，小微企业的融资获得感、便利度将进一步提高，更多金融活水为小微企业高质量发展增活力、添动力。
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